【首次置業懶人包】新手必睇印花稅, 按揭及火險支出 

在香港，首次置業能享不少優惠，例如是可申請九成按揭貸款計劃，獲優惠印花稅。到底何謂「首置人士」？首置人士如何做按揭呢？以下為你準備「首次置業懶人包」，解答一系列置業常見問題。 

首次置業懶人包｜首置人士的定義及條件 

一般人從字面理解，首置人士泛指第一次置業人士。若要詳細解構其定義，首置人士其實可分為兩類： 

第一類：從未持有任何香港住宅物業，而是次首次置業是作自住用途。 

第二類：曾經與其他人共同擁有住宅物業，但已將物業轉名或「甩名」，亦符合首置身分。 

首次置業懶人包｜首置如何做按揭 

不少首置人士對於辦理按揭流程都一頭霧水，以下來為大家簡單整理程序及注意事項。 

簽訂臨時買賣合約後，就可到銀行申請按揭。準業主可先大概了解不同銀行按揭利率及計劃內容，再向心儀銀行遞交申請，過程中需要提供所需文件，包括臨時買賣合約、3至6個月的銀行月結單、3至6個月的糧單等。因此，準業主最好在轉新工作三個月後待工作穩定才申請按揭。 

而物業的價值、樓齡、申請人的職業、信貸紀錄等等都會成為銀行審理批核按揭內容的因素。 

首次置業懶人包｜政府放寬按揭保險樓價上限 首置人士享優惠 

根據舊有按揭保險計劃，價值400萬以下物業能申請最高九成按揭。而在最新一期施政報告裡，政府進一步提出放寬按揭保險計劃的樓價上限，目的為協助市民上車。新按保下，首置人士買入1,000萬或以下的現樓單位亦可申請九成按揭，而八成按揭貸款樓價上限上調至1,200萬。 

首次置業懶人包｜首置按揭分「P按」及「H按」 

各位首次置業人士在揀選銀行按揭貸款計劃時，亦需要了解清楚市場上不同的按揭利率計劃。大家常聽到「P按」、「H按」均屬於浮息按揭，利率會根據市場環境而波動，可升可跌。 

「P按」即以最優惠利率（Prime Rate）為基準的按揭計劃，由銀行自行訂立利率，一般跟隨美國利率走勢。「P按」主要分為「大P」及「細P」，現時最新大P利率為5.875厘，銀行包括渣打、東亞；細P利率為5.625厘，包括滙豐銀行、恒生銀行等。 

「H按」即銀行同業拆息（HIBOR），即本地銀行之間的借貸息率。由於波動性較大，因此H按設有封頂息率，並且一般等於 P 按息率，一旦H按息率高於封頂位，就可按封頂息率還款。 

由於現時銀行市場拆息甚低，故此不少首次置業人士揀選按揭計劃時都會選用「H按」，以減省利息支出。 

首次置業懶人包｜首置以外的支出 

除了買樓首期外，首置過程中還可能牽涉其他費用，如印花稅、地產經紀佣金、律師費、按揭保險費等等。銀行批核按揭時亦會要求業主購買火險以保障樓宇結構，而為保障家中財物、傢俱、電器等，不少業主都會另外再購買家居保險，務求從外到內全方位保護第一個家。 

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