【買樓按揭須知】買樓做按揭要買火險？了解3個須知

不少香港人買樓都會申請按揭貸款，但大家可能未必知道原來買樓一定要買火險才可以向銀行申請按揭。那麼火險到底保障什麼？火險的保費怎樣計算？現一文讓你了解更多有關火險的須知，為上車買樓做好準備。

買樓按揭須知 | 火險保障範圍

「火險」簡單來說就是「樓宇結構保險」，一些天然災害如颱風、水災、暴雨、山泥傾瀉、塌屋等對樓宇結構造成的損失都涵蓋在火險的保障範圍。市面上的一些火險計劃除了保障住宅樓宇的結構因天然災害所造成的損失之外，亦保障一些意外或人為蓄意破壞，包括水箱、輸水裝置或水管缺陷、惡意破壞、第三者汽車撞擊等而導致的樓宇結構損毀。

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買樓按揭須知 | 物業按揭須已買火險

香港樓價高企，市民在買樓時通常需要向銀行申請按揭。由於申請按揭需資產抵押，故此申請人的物業會成爲銀行的抵押品。同時，銀行規定作爲按揭抵押品的物業一定已買火險以保障銀行利益，所以按揭和火險可以說是密不可分，若市民想要按揭物業，就一定要買火險才可以申請貸款。

買樓按揭須知 | 火險保費

大部分人在購買保險前都會關心保費的問題，通常火險的保費可分２種方式計算: 以按揭貸款金額或物業重建費用計算。

以按揭貸款額計算：再分為「原按揭貸款金額」和「最新按揭貸款剩餘金額」。「原按揭貸款金額」指的是申請按揭的貸款金額，而「最新按揭貸款剩餘金額」則是指隨著按揭還款而遞減的剩餘貸款金額。 

以物業重建費用計算：牽涉到重建物業的估值，而估值亦會受不同因素影響，包括物業地點、四周環境、建築面積等。

火險保費 = 原按揭貸款或物業重建費用 x 全年保費率* 

*全年保費率會由保險公司釐訂，因此不同保險公司都會有些差別，但大多都不會超過0.15%。

買樓按揭須知 | 火險續保

不少銀行在批出按揭時，都會向買家豁免首年或首半年的火險保費，之後會自動延續和收取所需相應費用。當然買家有權向其他金融機構或保險公司購買火險，而每間機構和保險公司的續保日期都不同，建議在購買火險時留意續保和轉賬日期。

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