【危疾保險懶人包】投保前要考慮及注意的五大因素
隨著時代的發展和變遷、人們對生活的觀念改變，健康就成了大家迫切關心的熱門話題，愈來愈多人考慮投保危疾保險，做好預備應付將來未知的巨大挑戰。然而，一般消費者對於危疾保障的認知，大多都是一知半解的狀態。每一間保險公司所提供的危疾保障可能大同小異，而這些差異，關乎著消費者所購買的危疾保障是否可以獲得真正的保障！AIG 列出五大考慮因素，讓你了解清楚買危疾保險的注意事項。
考慮因素 – 1. 危疾保障範圍
倘若你購買的危疾保險只保障若干特定的疾病，當你因其他疾病而失去工作能力以致無法工作時，你所購買的危疾保險未必能給你金錢賠償；一般市面上常見的危疾保障都會包括癌症、心臟病發作、中風等三大致命危疾，亦有部份產品只承保癌症。
然而，AIG所提供的危疾保障完整覆蓋47種港人常見的危疾，包括主要癌症、中風、心臟病、腎衰竭等等，並提供賠償。此外，若患上特定癌症，受保人亦可獲得額外50% 現金賠償。
考慮因素 – 2. 最高或最低受保年齡
不同公司的危疾保險計劃各有不同，購買前必須仔細閱讀承保條件及保險條款，並注意某些疾病在你達到一定年齡後將不再受保。市面上的危疾保障產品，大部分都有就投保年齡設限，一般最低投保年齡起碼須年滿半歲，最高年齡為 60 或 65 歲。所以，若想為初生嬰兒、較年老的父母、祖父母購買危疾保險，投保時就需要小心留意。
考慮因素 – 3. 確保個人職業屬於承保職業
因應工作性質面對的風險，有些工作會比其他辦公室行政類的工作有較高的患病風險，因此許多保險公司會對一些特定的職業設不承保的條款、或者需要付較高的保費。因此，在投保時要特別留意清楚，確保計劃適合自己。假若在需要索償時，才被告知自己現在的職業並不在承保範圍內，那就得不償失了。
考慮因素 – 4. 儲蓄或投資成份的考慮
危疾保險一般可分「儲蓄型」和「消費型」兩者。「儲蓄型」危疾保險一般含有儲蓄成份，可以在保險到期時依照合約上面的比率來拿回保費，因這類保險一般含有投資及儲蓄成分，保費會比「消費型」貴；而「消費型」危疾保險 (亦稱為純危疾保險) 則代表保單沒有儲蓄成份，一旦確診危疾，會有一筆過現金賠償，因此當保單到期後，保費不能取回，同時保費也會相對便宜。
延伸閱讀: 【危疾保險比較】一文了解危疾保險種類及選擇
考慮因素 – 5. 計算保額足不足夠
如果真的不幸患上危疾時，我們除了要面對高額的醫療費用及住院費用外，也要考慮治療和休養期間的收入損失。依照常見危疾重症的療養時間，大多數會以「年」為單位，因此建議在危疾保障的保額上，以「年收入*2」或「年收入*3」為基準作考量。
AIG「倍安心」危疾保險
危疾保險幫助你舒緩突如其來的醫療開支，以及家庭的經濟壓力，為未來做好未雨綢繆的準備，所以購買一份危疾保險是十分重要的。AIG 危疾保險涵蓋各大常見疾病，每月約5杯咖啡的價錢，便可在你需要時提供一筆過的現金以支援你在患病時的日常開支，讓你安心養病。
立即瀏覽專頁，了解更多AIG危疾保險所覆蓋的疾病範圍及詳情！
