【汽車保險須知】黑雨打風車保包不包？

香港每年的7-9月都是香港颱風季，颱風、黑雨、紅雨等惡劣天氣接踵而來。面對惡劣天氣，有可能遭受意外或財物損失。因此，許多車主都會購買汽車保險以保障自己的意外損失，但同時他們亦有著疑問——究竟汽車保險是否涵蓋惡劣天氣，如8號風球和黑雨？現一文讓你了解更多。

汽車保險須知 | 第三者保險保障和綜合汽車保險索償

第三者責任保險，俗稱三保。根據香港法例，任何道路使用者均須購買有效的第三者責任保險。第三者責任保險的涵蓋範圍小，通常僅保障第三者財物損失及第三者死亡或身體損傷。因此，如發生意外，自身傷亡或車輛損毀是無法向保險公司索償的。 

綜合汽車保險，又稱汽車全保，是車主自願性購買的汽車保險，其保障範圍擴張至三保以外，涵蓋投保人、投保汽車及在惡劣天氣 (8號風球、黑雨) 下所造成的人身傷亡及財物損失等，保險公司亦會在條款細則内列明相關的賠償範圍。當汽車因天災，如8號風球和黑雨導致損毀，如被重物或大樹壓毀、被風吹翻、玻璃窗損毀、車輛因水浸而報銷等，保險公司會根據車主是否採取合理的預防措施去保障其車輛免受打風/天災破壞而做出賠償。如果在評估後，保險公司得知車主在8號風球或者黑雨期間在沒有必要性的情況下，駕車前往高風險地區，會認爲車主沒有合理地盡力避免意外發生而拒絕理賠，故此車主不應抱有購買保險後便不顧路面危險的心態。 

延伸閱讀:【汽車保險101】三保、全保有何不同? 什麼是墊底費?

汽車保險須知 | 如何避開水浸或塌樹黑點

最簡單直接的方法就是做好預防措施：

1. 清楚知道水浸或塌樹黑點，然後在打風時期避免前往或途經這些區域

根據渠務處資料，元朗新田石湖圍、大埔林村谷盆地、尖沙咀漆咸道南和南區薄扶林村為水浸黑點名單，故此車主在黑雨或打風期間應避免經過此處以減少意外損失。盡量避免到山路或斜波附近駕駛，以防因風雨太大而造成塌樹，對生命造成威脅。

更多關於水浸黑點的資訊，可參考渠務處網站提供的水浸黑點。

2. 泊車時留意周圍環境

在打風、黑雨等極端天氣情況下，相應的汽車保險能減低車主的意外損失。故車主需要做好預防措施，比如避免將車輛停泊多樹區域，以防大樹倒塌破壞車輛，盡量將車輛停泊在室内，以防露天停車場附近的大樹倒塌禍及車輛。

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天氣難以預料，駕駛者要時刻留意路面情況，避免意外發生。市面上大部分汽車全保保險都會涵蓋惡劣天氣 (8號風球、黑雨)，不過每間保險公司的理賠條款都有差異，投保人需要細心留意保單條款及細則。

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